Na hora de decidir um destino para o seu dinheiro, é comum se questionar sobre a melhor forma de fazer isso. Existem muitas opções disponíveis no mercado hoje em dia: investir, poupança, poupar ou comprar à vista um bem de alto valor. Mas também temos à nossa disposição o consórcio.
Será que o consórcio é investimento? É sobre isso que falaremos a seguir.
O consórcio é investimento? Conheça essa modalidade
O consórcio pode ser entendido como uma modalidade de crédito que se baseia na formação de um grupo de pessoas com a finalidade de adquirir um carro, por exemplo. Para que isso seja possível, os integrantes do grupo contribuem com parcelas mensais que formam o fundo de recursos destinado à compra do veículo em questão.
Como uma forma de antecipar o recebimento do veículo tão sonhado, o consorciado pode oferecer lances. Todo mês, ocorre o sorteio de números pela loteria federal a fim de indicar quem é o contemplado da vez. Após receber o valor do consórcio, o sorteado segue pagando as parcelas até o final do prazo combinado.
O lance é um adiantamento de parcelas que o consorciado propõe em assembleia para antecipar a contemplação. Este lance funciona de forma muito parecida com o leilão, isto é, quem der o maior lance tem o direito de receber o bem, mesmo sem ter sido sorteado.
Mas isso significa que o consórcio é investimento?
Consórcio é investimento? Semelhanças com a poupança
Como foi dito acima, o consórcio é uma modalidade de crédito que se baseia na formação de um grupo para criar um Fundo Comum. Este fundo é considerado por muitos uma poupança conjunta. Então, por que o consórcio não seria também considerado um investimento?
Vamos analisar a poupança:
A poupança se trata de um investimento conhecido entre os brasileiros, sendo, geralmente, ofertado junto à conta corrente do cliente. Ela funciona de forma simples, é de fácil controle e o dinheiro pode ser aplicado ou resgatado a qualquer momento.
Na prática, a poupança é parecida com uma conta bancária. O seu principal ponto negativo com certeza é o rendimento do dinheiro depositado, uma vez que é muito baixo em comparação com outras opções disponíveis no mercado.
A poupança funciona da seguinte maneira: o cliente deposita um valor no quinto dia do mês, por exemplo. No dia 5 do mês seguinte serão creditados os juros da quantia depositada. Portanto, pela lógica, isso significa que quanto mais dinheiro investido em um mesmo dia, mais juros renderão. É um sistema prático, contudo, perde por não render muito em juros.
Já o consórcio é quase uma economia “forçada” para adquirir o carro que deseja. Na prática, ele funciona como uma vaquinha, já que reúne pessoas em um grupo, o conhecido “grupo de consórcio“, que pagam um valor por mês para adquirir um automóvel.
Como regra, o cliente realiza o pagamento por mês da parcela e tem direito de ser sorteado para utilizar o fundo que reúne o valor recebido por todos os consorciados. Por exemplo, quando o consórcio é de carro, a administradora vai cobrar o valor da parcela, que não corresponde necessariamente ao valor do bem a ser adquirido.
Dessa maneira, o consorciado faz o pagamento mensal e, em dado momento, pode ser contemplado para receber a carta de crédito.
Por que o consórcio é melhor do que a poupança?
Como vimos acima, o consórcio pode sim ser visto como um investimento. Mas você sabe porque ele é melhor do que a poupança? A poupança traz desvantagens os seguintes pontos:
Tem baixa rentabilidade: a rentabilidade da poupança é uma das mais baixas. A caderneta chega a render menos do que a inflação, como ocorreu em 2015. Isso significa que, embora o dinheiro tenha aumentado em razão do rendimento, seu poder de compra é menor.
Você tem disciplina: ao ver que você tem um dinheiro guardado, acredite, todo gasto vai parecer uma grande urgência. Afinal, a poupança nada mais é do que uma reserva facultativa. Se você não tem disciplina para poupar dinheiro, será quase impossível transformar a caderneta em um patrimônio.
Não dá retorno a curto prazo: o rendimento da poupança ocorre de forma mensal. Por conta disso, é necessário deixar o dinheiro na conta até que ele complete 30 dias.
Por outro lado, já que o consórcio é investimento, ele traz alguns pontos positivos, como:
A carta contemplada tem um alto rendimento: após ser sorteado, o consorciado recebe a carta contemplada, ou carta de crédito. Ela dá o direito de adquirir o carro que você tanto almeja.
O consórcio é atualizado anualmente: como uma forma de manter o poder de compra de todos os consorciados, o valor da carta de crédito é atualizado anualmente. Assim, independentemente do momento que você for contemplado, poderá adquirir o veículo escolhido.
É uma poupança compulsória: ao contrário da poupança tradicional que você conhece, no consórcio, você não tem escapatória: precisa pagar as contribuições mensais na data definida. Desse modo, você consegue juntar dinheiro sem passar sufoco!
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